사회초년생이 처음 대출을 받기위해 은행에 가서 상담해보면 높은 이자에 깜짝 놀라는 경우가 많이 있습니다. 이는 신용점수 관리가 부족하기 때문인데요. 대출을 상환할 능력을 판단하는 기준이 되는 신용점수 올리기위해서는 어떻게 해야할까요? 신용점수가 높을수록 더 다양한 대출상품을 상담받을 수 있으며 더 낮은 이율의 대출을 실행할수도 있기때문에 사회초년생분들은 미리미리 관리해두시는 것을 추천드립니다.
Contents
신용점수 올리는 전략
1. 신용카드 한도액 조절하기
신용카드를 한도만큼 다 사용한다면 신용평가시 넉넉하게 갚을 여유가 없는 사람으로 판단할 수 있습니다. 이는 신용에 좋지 않은 영향을 줍니다. 신용카드 한도를 줄이고 그 한도에 맞게 카드를 사용하는 것보다 한도를 최대한으로 올려서 그 한도금액의 30% 정도를 사용하는 것이 좋습니다. 카드한도 증액 문자가 온다면 지금 즉시 한도를 최대한으로 올리시기바랍니다.
2. 오래된 신용카드 유지
신용카드가 5개가 있어서 불필요한 신용카드를 없애고싶다면? 가장 최근에 발급받은 신용카드 순으로 정리하도록 합니다. 오래 사용한 신용카드일수록 잘 사용하고 잘 갚은 내역이 있기 때문입니다. 카드를 해지하게되면 내가 그동안 사용한 내역도 함께 사라지기 때문에 이는 매우 중요합니다.
3. 꾸준한 체크카드 사용
- 월 30만원 이상 6개월 이상 사용
- 6~12개월 꾸준하게 사용
위의 경우 4~40 점 신용점수 가점을 받을 수 있습니다.
신용조회사가 체크카드 실적을 금융사 등으로부터 통보 받으므로 별도록 체크카드 실적을 제출하지는 않습니다.
체크카드를 꾸준히 쓰면 신용점수를 올리는데 유리하게 작용합니다. 체크카드 사용은 안정적인 소비습관을 가지고 있다는 것을 보여주기 때문입니다. 체크카드를 30만원 정도를 꾸준하게 이용하는 것을 추천드립니다.
4. 마이너스통장 넉넉하게 한도 설정
마이너스통장도 신용카드와 비슷한 이유입니다. 대출 한도의 30% 정도만 사용하는 것이 가장 좋습니다. 마이너스통장의 경우 대출 한도 사용이 3개월 동안 지속적으로 높은 경우, 신용평가사에서 연체가능성이 있다고 보고 신용점수를 낮게 평가할 수 있습니다. 마이너스통장은 3개월 이내에 갚아서 한도의 30~40%를 유지하는것이 신용에 도움되는 방법입니다.
신용카드 현금서비스를 사용하는 것보다 마이너스통장을 사용 후 갚는것이 신용점수 올리는데 더 도움이 됩니다.
5. 카드론이나 현금서비스 이용시
신용점수에 가장 좋지않은 영향을 미치는것이 카드론이랑 현금서비스 입니다. 이는 사용만으로 부정적인 영향을 주므로 사용을 추천드리지 않습니다. 이는 신용평가사에서 자금사정이 여유롭지 않은 사람으로 판단하게합니다.
- 현금서비스 – 신용카드 한도 내에서 돈을 빌릴 수 있는 단기 대출 서비스, 금리는 신용카드사마다 상이함
- 카드론 – 대출 기간이 최대 36개월 까지 가능한 장기 대출 서비스, 대출 기준이 낮으므로 저신용자도 이용가능하지만 이자가 높음
이용하지 않는 것이 가장 좋지만 급하게 돈이 필요할 때에는 한번에 확 받는 것이 더 좋다고합니다. 소액을 여러번 이용하게 되면 카드사에서는 돌려막기를 한다고 인식하기 때문입니다.
6. 학자금대출 상환
사회초년생분들은 학자금대출을 가지고 있는분들이 많이 있습니다. 한국장학재단으로부터 받은 학자금대출을 잘 상환하는 것만으로 5~45점의 가점을 받을 수 있다고 합니다.
- 한국장학재단으로부터 대출 상환자 명단을 받아서 신용조회사가 반영함
- 취업 후에는 ‘대학 재학 시 받은 학자금’ 대출에만 한정하여 가점부여
- 연체중이거나 3개이상의 금융사 이용하여 대출을 받은 경우 가점부여 대상 제외 or 가점 폭 제한
1년동안 학자금대출을 연체없이 꾸준히 상환하는 것도 신용점수를 올리는데 큰 도움을 줍니다.
신용점수 올려야하는 이유
사회초년생분들은 신용점수가 뭔지 왜 올려야하는지 의아할 수 있습니다. 미리미리 준비해 놓는다면 불이익을 피할 수 있습니다.
- 신용점수가 높은 사람에 비해 더 높은 대출이자를 낼 수 있다.
- 제도권 금융회사의 대출이 제한될 수 있다.
- 신용카드 발급이 거절당할 수 있다.
신용점수를 꾸준이 올려놓는다면 시중은행에서 저금리 상품을 이용할 수 있습니다. 1~1000점으로 신용점수는 평가받을 수 있습니다. 1000점 만점에 가까울수록 신용점수가 높다고 평가됩니다. 개인의 신용도는 이렇게 신용점수로 측정됩니다. 카드 혹은 대출을 이용하는 이용자가 돈을 잘 갚아 나갈지, 빌려간 대금을 갚을 능력이 되는지 종합적으로 평가하므로 신용점수가 높을수록 유리합니다.