대출을 받기위해서 신용등급이 중요한데요 신용등급을 나누는 지표가되는 신용점수를 올리는 방법에는 어떤것들이 있을까요? 신용점수를 올리기위한 신용카드 사용의 다양한 방법들을 알아보고 신용카드가 신용점수 등급에 어떠한 영향을 주는지 알아보도록 하겠습니다.
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신용점수 등급 평가기관 – KCB, NICE
KCB
KCB는 (Korea Credit Bureau)의 약어로 한국의 대표적인 신용정보회사 중 하나입니다. KCB는 개인과 기업의 신용도를 평가하고 신용정보를 제공하는 역할을 합니다.
KCB에서는 신용정보를 수집하고 분석하여, 개인 또는 기업의 신용점수를 산출합니다.이를 통해 대출, 신용카드 발급, 보험 가입 등 금융 거래에서 신용도가 높은 고객에게는 더욱 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
또한, KCB는 개인정보보호법에 따라 안전하게 개인정보를 보호하며, 신용정보의 불법 유출 및 사기 예방을 위한 다양한 시스템을 운영합니다.따라서 KCB에서 제공하는 신용정보는 신뢰성이 높습니다.
NICE
NICE신용평가에서는 금융기관 등의 요청에 따라 개인 또는 기업의 신용도를 평가합니다. 이를 위해 수많은 데이터를 수집하고 분석하여, 대출 상환능력, 채무 이행능력, 재무상태 등을 종합적으로 평가하여 신용등급을 부여합니다.
NICE신용평가에서 제공하는 신용평가는 금융기관 및 투자자들이 대출, 채권 발행 등의 금융상품을 거래할 때 중요한 정보로 활용됩니다. 또한, NICE신용평가에서는 신용평가 이외에도 여러 금융정보를 제공하고 있어, 금융 시장에서의 투자 및 거래에 있어서도 유용한 정보를 제공하고 있습니다.
신용카드 발급 – 신용점수 등급 떨어질까?
신용카드 발급
신용카드 발급은 신용점수에는 영향을 미치지 않는다고 합니다. 신용카드를 여러장 발급받아도 마찬가지로 신용점수 등급에는 아무런 상관이 없습니다.
- 단기간에 여러장의 신용카드를 발급 받는 경우 영향을 미침
짧은 시간에 여러장의 신용카드를 마구 발급받는다면 이는 신용점수 등급에 영향을 미칩니다. 금융기관에서 신용조회를 하기 때문인데요. 급전을 필요로 하는 사람으로 인식되기 때문에 신용카드를 단기간에 여러장 발급받는 것은 주의해야 하겠습니다.
신용카드 해지
신용카드 해지시 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 오랫동안 사용한 신용카드의 경우 해지하지 않는것이 신용점수 등급에 유리하다고 합니다. 신용평가에 활용되는 정보들이 있는데요. 카드 개설 정보, 이용 실적 내용, 보유 기간등의 다양한 정보들이 쌓여있는 오래된 신용카드는 가지고 있으면 신용평가 활용되기 때문에 신용점수 등급을 신경쓰신다면 계속 보유하고 계실 것을 추천드립니다.
신용카드 많이 쓰면?
신용카드 사용량은 신용점수에 영향을 미치지 않는다고 합니다. 신용점수 등급을 올리기 위해서는 본인의 상환 능력에 맞게 꾸준하게 신용카드를 이용하는 것이 중요합니다. 바른 금융이력을 만들어 놓는것인데요. 이는 신용점수 등급을 올리는데 유리하게 작용합니다.
신용카드 한도를 꽉채워서 사용하는 것보다는 한도금액의 30~50% 를 사용 후 납부를 잘 해주는 것이 중요합니다.
- 내 카드 한도가 1000만원 이라면 300만원에서 500만원 정도를 이용 후 연체없이 이용하면 신용점수 등급을 올리는데 좋은 내역이 될 수 있을 것입니다.
신용카드 할부
신용카드 할부거래도 많이들 이용하는데요. 할부 거래를 했다고 바로 신용점수가 떨어지는것은 아닙니다. 신용평가사에서 신용점수를 산정할 때 활용하는 것이 신용거래 이력인데요. 신용거래이역에는 신용카드 사용 이력과 대출 등의 이력, 카드 연체 내역등이 포함된다고 합니다.
할부 거래가 많을수록 나중에 점점 갚아야하는 카드 대금이 증가하게 되는데, 카드 대금이 너무 커지게 되면 신용점수가 떨어지는 주요 원인 중에 하나로 작용할 수 있기때문에 주의를 요합니다.
- 지속적인 할부거래는 좋지 않습니다.
- 할부거래를 최대한 짧게 이용하도록 합니다.
매달 할부거래를 이용하게되면 나중에 결제해야할 카드 빚이 오랜 기간 남아있는걸로 파악할 수 있습니다. 할부거래 이용보다는 일시불로 카다를 이용하는 것을 추천드립니다.
만약 할부거래를 이용하더라도 12개월 할부보다는 6개월 할부가 6개월 할부보다는 3개월 할부가 더 좋습니다. 돈을 갚아나가는 기간을 최대한 짧게 관리하도록 합니다.
신용점수 등급 높이는 카드 사용법
신용카드를 사용할 때 과소비하게 될까봐 카드한도를 줄여서 사용하시는 분들이 있습니다. 예를들어 내 한도가 2000만원인데 사용금액이 500만원이 조금 안될때 카드한도를 500만원으로 줄여서 사용하는 것입니다.
이는 계획적으로 소비하고 잘 갚아나가는 것으로 보일 수 있으나 실제로 신용평가회사에서는 신용점수를 잘 관리하는 것으로 보지 않습니다.
카드한도에 꽉 맞게 사용하는것을 여유자금이 부족한 사람으로 파악하기 때문입니다. 신용점수 등급을 잘 관리하기 위해서 카드사가 제공하는 카드 한도액을 최대로 설정하도록 합니다.
카드한도 상향문자나 푸쉬알림이 온다면 무조건 최대한 높은금액으로 설정하는것을 추천드립니다. 카드사 어플이나 고객센터를 통해서 한도 상향을 문이하는 것도 괜찮습니다. 높은 한도액을 설정한 후 한도액의 30% 이하로 사용하는 것이 가장 올바른 신용카드 사용법이라고 할 수 있겠습니다.